婚慶市場(chǎng)分期難，為何眾多玩家折戟而歸？

僅僅過去四五年，婚慶分期就迎來(lái)了大退潮，為何如此大的市場(chǎng)，眾多玩家卻都折戟而歸？

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文章轉(zhuǎn)載自：消金時(shí)代，已獲授權(quán)

購(gòu)物分期、教育分期、汽車分期、醫(yī)美分期、婚慶分期、月子分期，甚至還有墓地分期，隨著消費(fèi)金融的發(fā)展，“萬(wàn)物皆可分期”已被提上日程。

早在2015年現(xiàn)金貸遍地開花的時(shí)候，不少金融機(jī)構(gòu)曾瞄準(zhǔn)婚慶分期這一場(chǎng)景。

從早期涉足婚慶分期的建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行再到后來(lái)的競(jìng)嫁網(wǎng)、囍分期、緣分期，眾多玩家曾蜂擁而至，但是最后又紛紛退場(chǎng)。

眾多玩家折戟婚慶分期

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國(guó)婚慶策劃行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示， 截止至2017年中國(guó)婚慶行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到了14623億元，并預(yù)測(cè)2021年中國(guó)婚慶行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將突破3萬(wàn)億元。

早在2014年，就有機(jī)構(gòu)布局婚慶分期。例如北京五辰鑫達(dá)科技有限公司推出的優(yōu)優(yōu)寶為用戶提供10萬(wàn)元以內(nèi)，一年免息的裝修、旅游、婚慶等消費(fèi)產(chǎn)業(yè)鏈分期服務(wù)。

2015年以后，越來(lái)越多的平臺(tái)開始涉足婚慶分期，包含婚慶公司、P2P、銀行等。

例如，2015年，世紀(jì)佳緣曾與玖富合作推出緣分期，玖富為世紀(jì)佳緣用戶批量提供20萬(wàn)以下無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的個(gè)人消費(fèi)借款服務(wù)，適用于婚戀交友、買房結(jié)婚、婚房裝修等。

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2016年，競(jìng)嫁網(wǎng)與建設(shè)銀行合作推出了一款結(jié)婚信貸金融產(chǎn)品“結(jié)婚貸”，為用戶提供包括婚禮策劃、婚紗攝影、婚宴禮服等多項(xiàng)結(jié)婚全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，分期利率每年11.67%，最高額度50萬(wàn)，可分12期、24期、36期。

同樣在2016年入局的囍分期主要提供婚戀供應(yīng)鏈產(chǎn)品的分期付款消費(fèi)服務(wù)，包含全品類珠寶產(chǎn)品、婚紗攝影、蜜月游、婚宴婚禮、婚房裝修、婚車等，最高30萬(wàn)額度，可分3到24期。

飛乎婚慶分期、新婚寶分別推出最高額度5萬(wàn)和100萬(wàn)的婚慶分期服務(wù)。其中，新婚寶費(fèi)率為每年4%。

P2P平臺(tái)人人愛家、麥子金服旗下麥芽分期，上海拿米金服旗下的米老板、贊分期也曾經(jīng)涉足婚慶分期。

浦發(fā)銀行也在2016年推出了針對(duì)婚慶分期的浦發(fā)幸福貸，最高額度30萬(wàn)。

但是，僅僅過去四五年，婚慶分期就迎來(lái)了大退潮。據(jù)消金時(shí)代統(tǒng)計(jì)，上述平臺(tái)均已下架相關(guān)產(chǎn)品。

其中，人人愛家、麥子金服已被經(jīng)偵介入。由上海萌新文化傳播有限公司運(yùn)營(yíng)的競(jìng)嫁網(wǎng)、深圳市前海愛鉆金融服務(wù)有限公司運(yùn)營(yíng)的囍分期，如今官網(wǎng)已經(jīng)無(wú)法訪問，且企業(yè)均被列入異常經(jīng)營(yíng)名錄。

由上海拿米金融信息服務(wù)有限公司運(yùn)營(yíng)的米老板、新婚寶（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營(yíng)的新婚寶均已無(wú)法搜到相關(guān)產(chǎn)品，其兩家企業(yè)法人也被列入失信人名單。

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那么，為何如此大的市場(chǎng)，眾多玩家卻都折戟而歸？

三大因素成婚慶分期發(fā)展掣肘

“主要是因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)壁壘太高以及用戶觀念問題?！睒I(yè)內(nèi)人士小劉告訴消金時(shí)代。

綜合多位業(yè)內(nèi)人士觀點(diǎn)來(lái)看，主要有三大因素影響婚慶分期發(fā)展，第一是金額與觀念的問題，第二是利息要求低，第三是合作商戶不容易開發(fā)。

“婚慶分期平均客單價(jià)在10萬(wàn)左右?！毙⒈硎?，“婚慶分期最難的就是觀念問題，中國(guó)傳統(tǒng)婚姻觀念上，都希望自己嫁的好，不負(fù)債圖個(gè)好彩頭。把婚慶進(jìn)行分期，很多人比較介意，這也就是為什么獲客難度較大的原因。不像資金短缺的人，有資金需求就希望貸款，而在婚慶分期上，多少還是有些顧慮。”

其次，婚慶分期所面向的人群對(duì)利率比較挑剔，利率太高用戶不會(huì)買賬。因此行業(yè)內(nèi)婚慶分期利率普遍較低，“之前很多做醫(yī)美分期的平臺(tái)也做過婚慶分期，但是因?yàn)槟昀市枰刂圃?2%左右，利潤(rùn)太少，很多平臺(tái)也逐漸放棄了這塊業(yè)務(wù)，目前做婚慶分期的很少。”另一位曾就職于某婚慶公司的從業(yè)者小何對(duì)消金時(shí)代分析到。

最后，想要獲客，還要突破婚慶公司也就是商戶這一關(guān)。“為了拓展規(guī)模，鼓勵(lì)商戶進(jìn)行貼息，甚至免息，這樣客戶就有可能在婚禮上升級(jí)消費(fèi)額度。”一位基層業(yè)務(wù)員小風(fēng)對(duì)消金時(shí)代表示，“但是很多商戶并不認(rèn)可這一模式，不愿意進(jìn)行貼息或者讓用戶分期。而沒有婚慶公司引流，獲客自然減少。”

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由于婚慶服務(wù)的特殊場(chǎng)景，用戶復(fù)購(gòu)的概率天然較低。

值得注意的是，婚慶服務(wù)新三板公司花嫁麗舍曾在2018年的年報(bào)中提到“婚慶服務(wù)業(yè)內(nèi)的企業(yè)所提供的服務(wù)質(zhì)量參差不齊。行業(yè)內(nèi)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一、服務(wù)價(jià)格不夠透明、部分從業(yè)人員素質(zhì)較低，發(fā)生虛假宣傳、合同欺詐等侵害消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生?！?/p>

總的來(lái)說(shuō)，婚慶服務(wù)仍屬于非標(biāo)產(chǎn)品，采用受托支付模式的婚慶分期，審核商戶資質(zhì)尤為關(guān)鍵。

受限于上述種種原因，婚慶分期平臺(tái)留下的玩家不多，放款量也較小。綜合多位業(yè)內(nèi)人士消息來(lái)看，目前，頭部公司婚慶分期業(yè)務(wù)月放款量在千萬(wàn)級(jí)別，而小型玩家的業(yè)務(wù)量更少。

市場(chǎng)上的玩家普遍資產(chǎn)規(guī)模較小，這也成為婚慶分期平臺(tái)尋找資金對(duì)接的掣肘。

據(jù)多位業(yè)內(nèi)人士透露，目前做婚慶分期的對(duì)接小貸公司較多，與持牌消金公司對(duì)接較為困難，因?yàn)轶w量太小，消金公司很難看上眼。但也有持牌消金開始注意這塊市場(chǎng)，小風(fēng)所在的公司也在與某持牌消費(fèi)金融公司洽談合作。

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值得關(guān)注的是，婚慶分期也有值得稱贊的地方，就是不良率較低，市場(chǎng)前景較好。

小劉表示自己公司這類資產(chǎn)不良率在0.9%左右。“很多人結(jié)婚都是奔著一份美好生活的憧憬去的，可能因?yàn)榍捌谫I房裝修造成辦婚禮時(shí)手上現(xiàn)金流不夠，這時(shí)候婚慶分期是一個(gè)很好的選擇，所以很少有用戶會(huì)惡意逾期?！?/p>

同樣，小風(fēng)也看好這個(gè)場(chǎng)景，根據(jù)預(yù)測(cè)，2021年中國(guó)婚慶行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將突破3萬(wàn)億元，一旦用戶逐漸改變消費(fèi)觀念，婚慶分期市場(chǎng)將成為一片藍(lán)海。

“只是時(shí)間的問題，就像很多年前，大家也不愿意手機(jī)分期，而如今，大家的消費(fèi)觀念都在改變，手機(jī)分期再平常不過了。如果最后通過商家貼息的方式給客戶做到免息分期，也能刺激客戶消費(fèi)升級(jí)。相信婚慶分期也會(huì)迎來(lái)這一天?！毙★L(fēng)最后說(shuō)道。

（以上受訪者名稱為化名）

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