結婚分期 | 這個萬億級市場，京東、桔子分期等玩家為何匆匆離場？

本文經(jīng)“清流Club”授權轉載，作者：小慧

銀行最早入場，與婚慶平臺聯(lián)合

據(jù)清流Club了解，實際上，最早入場婚慶分期的玩家當屬銀行。

2014年，建設銀行山東省分行曾針對白領精英人士推出龍卡信用卡婚慶分期付業(yè)務。

該業(yè)務整合了婚紗攝影、婚宴專場、珠寶首飾、家電家具、住房裝修、蜜月旅行等婚慶商戶資源，推出一站式婚慶分期產品套裝，并提供分期手續(xù)費優(yōu)惠。凡已辦理婚姻登記的山東地區(qū)龍卡信用卡持卡人均可申請。

此后，齊商銀行推出了鑫婚貸。2015年，農業(yè)銀行攜手百姓婚慶網(wǎng)推出了結婚專項信用卡結婚寶。

據(jù)清流Club觀察，早期銀行的婚慶分期產品大多是聯(lián)合婚慶平臺推出專項信用卡，或直接向準備／已領取結婚證的新人發(fā)放購買婚慶消費品的貸款。這其中，婚慶平臺主要負責獲客，銀行則負責風控和放款。

2016年，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)消費金融由線上場景向線下場景滲透，婚慶分期市場也迎來了一批新生力量。

2016年6月，互聯(lián)網(wǎng)婚慶平臺競嫁網(wǎng)攜手建行合作推出了一款結婚信貸金融產品“結婚貸”，最高額度30萬，最多可分36期還款。

2016年7月，主打婚嫁、月子會所、母嬰等場景分期的分蛋金服成立。分蛋金服主要為B端合作機構提供一站式分期付款營銷工具。

隨后，京東金融也與互聯(lián)網(wǎng)婚慶服務平臺“婚禮紀”合作推出了婚慶分期服務。用戶在婚紗攝影、婚禮策劃等消費項目中，可選擇“白條”支付， 最高額度5萬元，最長可分6期。

此外，桔子分期與樂婚城推出了針對婚禮周邊消費服務的貸款產品——樂婚貸；婚戀電商消費金融服務平臺囍分期也隨之上線。

總體來看，互聯(lián)網(wǎng)系婚慶分期市場的參與主體主要有兩類，一類是婚嫁平臺或線下的婚慶公司，主要負責導流；另一類是銀行、小貸公司及互聯(lián)網(wǎng)金融公司等，主要負責風控和提供資金。

萬億級市場，難啃的骨頭

國美消費金融首席風控官曹強根據(jù)2016年和2017年的行業(yè)數(shù)據(jù)分析，每年注冊結婚的新人超過一千萬對，此外，婚嫁的場景大約包括，前端的新房裝修到家電、家具的采購，以及后面的婚慶、蜜月旅行?！霸谶@樣一個全場景消費下來，以現(xiàn)在年輕人的消費水準來說，平均消費在十萬以上應該是很正常的水平，那么十萬乘以一千萬的數(shù)據(jù)，其實就是一個萬億的市場?！?/p>

雖然市場龐大，但婚慶分期市場卻十分難啃。據(jù)清流Club了解，已入場的玩家中，多家業(yè)務發(fā)展緩慢，甚至已經(jīng)下線。

桔子分期工作人員告訴清流Club，桔子分期和樂婚城推出的樂婚貸早已下線；京東金融內部人士也透露，京東金融婚慶白條產品已停掉；競嫁網(wǎng)的業(yè)務范圍一直停留在上海區(qū)域……

一位囍分期的代理商周宇（化名）告訴清流Club，囍分期目前處于業(yè)務暫停狀態(tài)。“這個是總部的通知，估計年后才能恢復吧。”

周宇還向清流Club透露，在業(yè)務未暫停之前，其所在的中部地級市，每個月放貸量僅50萬左右?！斑€不如一個中小現(xiàn)金貸平臺一天的放貸量。”

一位銀行業(yè)工作人員向Club透露，實際上很多銀行推出的結婚專項信用卡和貸款產品的申請率都不高?！皣藢閼c分期的概念還是不太能理解?！?/p>

談及婚慶分期市場發(fā)展緩慢的原因，也有從業(yè)者認為婚慶資源比較分散，婚慶場景中涉及的業(yè)務鏈太多，如婚紗、喜宴、珠寶、蜜月旅行等。

任何一家公司想要提供一站式的服務，都需要做全方位的資源整合，這需要入場玩家有較強的資源把控能力。

“婚慶分期市場是非標市場，操作難度很大，”某持牌機構風控總監(jiān)表示，正常的標準化市場價格透明，供應商相對有限。

另外，婚慶場景中涉及的中間服務商戶很多，涉及的渠道的風險也會較高，“婚慶公司有可能會進行造假騙貸，婚慶公司有很多存檔的錄像，有能力制造假婚禮信息，珠寶公司、婚紗商家都可能出現(xiàn)虛假交易套現(xiàn)?！?/p>

當然，在這場看似荊棘叢生的市場里，也有玩家依舊充滿信心。

婚禮貓聯(lián)合創(chuàng)始人游海克堅信，婚慶分期肯定可以產出不亞于醫(yī)美分期、3C分期的龐大市場，只是目前受限于結婚平臺服務滲透率低和用戶使用習慣等原因，短期內爆發(fā)可能性不大，“這個市場需要有綜合把控能力較強的互聯(lián)網(wǎng)領先服務平臺來進行耕耘，綜合調整流程和風控，便可以產出很高的價值?！?/p>

分蛋金服首席運營官徐燎原也直言，婚慶分期市場除了規(guī)模龐大，還有一個特性就是市場足夠安全，“因為我們服務的客戶都是年輕家庭，客群質量較高而且客戶畫像明確?！?/p>

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